住宅購入時に最も重要な要素となるのは「資金計画」です。予算はいくらでもあるという人は別ですが、ほとんどの人は限られた予算の中で物件を選びます。そして、数十年間かけて住宅ローンを返済します。

例えば、３０００万円ならローンを組んでも返済できると思っている人が３０００万円の物件を購入してしまうと予算オーバーとなってしまいます。
これは、不動産を購入すると物件価格プラス「諸費用」が必要となるからです。

まずは、総予算を検討します。
住宅ローンを利用せずに購入する人の予算は明確です。「３０００万円なら支払える」のと考えているなら、総予算は３０００万円です。

総予算３０００万円の内訳

・物件価格　→　２８００万円
・仲介手数料　→　９５万円
・登記代　→　２５万円
・火災保険料　→　５０万円
・契約書印紙代　→　１．５万円
・固定資産税等精算金　→　１０万円

このように、予算３０００万円の人は２８００万円までの物件を探す必要があります。

住宅ローンを利用する場合の予算は「自己資金」プラス「住宅ローン」です。例えば、自己資金が４００万円有り、ローンは月々１０万円までなら返済可能という人なら、総予算は３０００万円です。
※想定金利３％　３５年返済として２６００万円借入れすると月々１０万円。自己資金４００万円＋ローン２６００万円として予算３０００万円。

ローンを利用する場合の諸費用は、上記の諸費用プラス借入関連の費用が必要となるので、現金取引の場合と比べると諸費用は大きくなります。

ちなみに、予算組みの際の想定金利（上記の計算では３％）は高い目に設定する必要があります。現在は低金利と言える水準なので将来的に金利が上昇するリスクを考慮して資金計画する必要があるからです。